Préserver, valoriser et transmettre votre patrimoine en toute sérénité.

La gestion de patrimoine est une approche globale qui vise à organiser, valoriser et protéger l'ensemble de vos avoirs financiers, immobiliers et professionnels tout en tenant compte de votre situation familiale, fiscale et de vos objectifs de vie. Votre conseiller analyse votre situation à 360° pour articuler de façon cohérente épargne, investissements, optimisation fiscale, préparation de la retraite et transmission à vos héritiers. Son rôle est d'être le chef d'orchestre de votre patrimoine sur le long terme.

Les moments de vie où son intervention apporte le plus de valeur sont nombreux : une augmentation significative de vos revenus, un projet d'investissement immobilier, un changement familial (mariage, PACS, naissance, divorce), la vente d'une entreprise ou d'une participation, la perception d'un héritage ou d'une donation, ou la préparation de la retraite. Il n'y a pas de « bon âge » : c'est la complexité de votre situation et le niveau de vos actifs qui dictent le moment opportun. Plus on s'y prend tôt, plus les marges de manœuvre fiscales et financières sont importantes.

Le premier rendez-vous chez A2P est gratuit et sans engagement : il permet de faire connaissance et d'identifier les grandes lignes d'action. Ensuite, la rémunération d'un cabinet indépendant peut prendre plusieurs formes honoraires de conseil facturés pour un bilan patrimonial ou une mission ponctuelle, rétrocessions versées par les compagnies et sociétés de gestion lorsque vous souscrivez par notre intermédiaire, ou un mix des deux. Toutes les conditions vous sont présentées par écrit avant toute souscription, conformément à la réglementation CIF applicable aux conseillers en investissements financiers.

La gestion de patrimoine s'adresse à une clientèle large cadres, professions libérales, chefs d'entreprise, particuliers ayant constitué une épargne généralement à partir de quelques dizaines de milliers d'euros d'actifs. La gestion de fortune cible quant à elle les clients disposant d'un patrimoine plus important, typiquement à partir d'un à trois millions d'euros selon les établissements, et s'accompagne de services plus sophistiqués (gestion sous mandat personnalisée, accès à des produits réservés, équipe multi-expertises dédiée). Dans les deux cas, l'objectif est le même préserver et faire fructifier votre patrimoine seule la sophistication des solutions diffère.

Quatre critères sont essentiels. D'abord le statut réglementaire : votre conseiller doit être enregistré à l'ORIAS (CIF a minima, idéalement IOBSP et courtier en assurance) et de préférence membre d'une association professionnelle reconnue type CNCGP ou ANACOFI. Ensuite l'indépendance : un cabinet libre de tout lien capitalistique avec un groupe bancaire ou assurantiel vous garantit un conseil sans conflit d'intérêts. La transparence de la rémunération, qui doit vous être présentée par écrit avant toute souscription. Et enfin la qualité de l'écoute lors du premier rendez-vous : un bon conseiller commence toujours par comprendre votre situation et vos objectifs avant de formuler la moindre recommandation.